Se você está preso em um ciclo de dívidas, ganhando muito pouco para manter seu padrão de vida desejado ou simplesmente querendo começar a economizar para um objetivo financeiro importante, como comprar uma casa ou investir, você pode precisar de ajuda para alcançar seus objetivos. Abaixo eu vou trazer pontos importantes para você assumir o total controle das suas finanças.

Para começar, anote sua receita e todas as suas despesas e, em seguida, subtraia as despesas da receita para determinar seus gastos finais. No início de cada mês, estabeleça um orçamento para alocar como ´plano. Acompanhe os gastos ao longo do mês e, no final do mês, determine se você cumpriu o orçamento.

Se você gastou mais do que ganhou, pode corrigir seu orçamento cortando despesas desnecessárias ou, se possível, ganhando mais. Implemente o orçamento revisado no próximo mês para começar a viver dentro de suas possibilidades. No final dessa sessão há uma arquivo para download que vai ajudar o seu controle.

Uma das coisas mais fáceis que você pode fazer para assumir o controle de suas finanças é cortar suas despesas mensais. Embora você possa não ser capaz de reduzir certas despesas fixas, como aluguel ou pagamento de carro, sem alterar drasticamente seu estilo de vida, você pode reduzir despesas variáveis, como roupas ou entretenimento, sendo flexível e pensando com consciência. 

Você pode, por exemplo, reduzir o consumo de itens não essenciais, , ou comprar sua comida com desconto em lojas de atacado.

Um dos erros mais caros que você pode cometer é contrair muitas dívidas, especialmente dívidas de cartão de crédito com juros altos. Se você quiser mudar seu quadro financeiro e obter mais oportunidades financeiras, liquide sua dívida o mais rápido possível.

Comece listando todas as suas dívidas atuais, sejam dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos  ou um financiamento de carro, e descubra o valor mínimo que você deve para se manter em dia com cada uma delas. O simples pagamento do valor mínimo não o livrará das dívidas rapidamente, portanto, avalie suas despesas fixas e determine quanto do seu orçamento de gastos discricionários você pode alocar para o pagamento da dívida.

Tente reduzir a taxa de juros da dívida pedindo ao emissor uma taxa mais baixa, consolidando várias dívidas em uma ou transferindo dívidas com juros altos para um cartão de crédito com juros baixos, como um cartão de transferência de saldo. Em seguida, estabeleça um plano de pagamento da dívida e adote hábitos sólidos de gastos para saldar a dívida o mais rápido possível.

Se você está lutando para sobreviver a cada mês, pode estar confiando demais em seus cartões de crédito. Se você continuar usando seus cartões de crédito como medida provisória para fazer face às despesas, rapidamente ficará endividado. Isso limitará quanto dinheiro você tem a cada mês para pagar as contas, economizar para a aposentadoria ou trabalhar em prol de outra meta financeira.

Se você realmente deseja controlar suas finanças, pare de usar seus cartões de crédito. Além de definir um orçamento para não ter que comprar coisas a crédito, mude para dinheiro ou cartão de débito para não acumular mais dívidas; deixe seu cartão de crédito em casa para que você nunca fique tentado a puxá-lo do bolso e passá-lo.

Assim como investir, poupar é outra abordagem passiva para aumentar sua riqueza, embora de forma mais gradual. Para assumir o controle de suas finanças agora mesmo, abra e direcione o dinheiro para uma conta de investimento com juros regularmente (toda semana, mês ou certa época do ano, por exemplo).

Pode ser o dinheiro que você economiza em seu orçamento de alimentos a cada mês, uma restituição de impostos, uma quantia definida que você separa de cada contracheque ou uma quantia que você alocou em seu orçamento para economizar a cada mês.

Independentemente da opção escolhida e do pouco que economize, procure maneiras de aumentar sua economia ao longo do tempo. Pequenos ganhos equivalem a grandes retornos no longo prazo.

Um plano financeiro é essencial para assumir o controle de suas finanças e cumprir metas específicas. Resumindo, um plano financeiro é um cronograma para os grandes marcos de sua vida.

É semelhante a um orçamento, mas cobre um horizonte de tempo mais longo de 10, 20 ou 30 anos à frente, enquanto um orçamento é um plano de curto prazo para as semanas ou meses seguintes. Os dois trabalham lado a lado, e é por isso que um orçamento costuma ser um componente de um plano financeiro maior.

Esses planos também podem ajudá-lo com suas finanças, priorizando suas metas, pois geralmente é mais eficaz se concentrar em uma ou duas metas financeiras por vez. Seu plano financeiro deve incluir eventos como comprar uma casa, economizar para a aposentadoria e pagar pela educação universitária de seus filhos.

Existem duas maneiras principais de ganhar dinheiro: ganhando ativamente trabalhando para ele ou ganhando passivamente, enquanto você dorme, economizando ou investindo o dinheiro que você tem em ações, títulos, fundos mútuos, imóveis ou outros instrumentos financeiros. Dado que o retorno médio anual de longo prazo do mercado de ações é de 10%, ou 6% ou 7% quando ajustado pela inflação, investir no mercado de ações é uma ótima maneira para a pessoa média construir riqueza.

Se a ideia de investir o intimida, vá até a sessão renda fixa e comece a dar os primeiros passos.

Os problemas financeiros às vezes resultam de receita insuficiente em oposição a problemas de gastos. Se você está seguindo um orçamento, não gasta dinheiro em coisas de que não precisa e ainda tem desafios para fazer face às despesas, você pode procurar um emprego com melhor remuneração ou gerar mais de uma fonte de renda. Mais renda tende a proporcionar mais estabilidade financeira, especialmente se você for solteiro ou morar em uma família com uma única renda.

Se você não consegue mudar de emprego, procure oportunidades de gerar renda paralelamente ou além do seu emprego. A renda passiva de um imóvel alugado é outra forma de acumular riqueza ou de encontrar mais dinheiro para se livrar das dívidas.

Embora possa não parecer diretamente ligado às suas finanças, a segurança no emprego é uma parte importante do seu quadro financeiro, porque determina a regularidade do seu salário.

Certifique-se de ter as habilidades necessárias para se manter competitivo no local de trabalho. Isso pode significar obter certificações extras ou obter treinamento por meio de seu empregador atual. Ou pode significar voltar para a faculdade para fazer uma pós-graduação que o qualifique para uma profissão mais estável.

Reserve um tempo para definir as metas financeiras pelas quais você está trabalhando, como comprar uma casa ou cultivar seu plano de aposentadoria. Se você não tem coisas específicas nas quais está trabalhando, pode ter dificuldade em se motivar a continuar economizando ou investindo a cada mês.

Ao definir suas metas, certifique-se de que sejam realistas. Por exemplo, não defina uma meta de pagar dívidas de altas em um único ano quando seu salário não vai trazer essa realidade. Metas irrealistas que o levam ao fracasso podem desencorajá-lo a tomar as decisões financeiras certas no futuro.

Por fim, acompanhe seus objetivos ao longo do tempo para ver o quanto realizou. Por exemplo, a maioria das corretoras modernas oferece ferramentas em seus sites que permitem monitorar os ganhos e perdas de sua carteira de investimentos ao longo do tempo. Essas ferramentas podem ajudá-lo a permanecer no caminho certo quando estiver trabalhando em direção a uma meta de longo prazo.

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